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    【整改报告】 池锝网 2018-06-15本文已影响

    篇一:银行信贷差错整改报告

    银行信贷检查整改报告篇一:贷款公司整改报告 整改报告今年7 月,联社资金部及 稽核部组织了人员到我社开展了全面的 风险排查工作,检查时, 稽核人员对我社信贷方面存在的问 题及风险点一一告知并罗列,不检查部 知道,一检查吓一 跳,虽然没有犯什么大错,但一些 小问题还是不少。根据联社稽核部出具 的检查事实确认书, 我对相关问题进行了深入细致的学 习,并就我工作中存在的相关问题进行 了整改,具体整改 情况如下: 一、我加紧加大各项业务的学习力 度,熟练掌握各项业务操作规程,严格 贯彻落实各项 内控制度,加大制度执行力度。我 将严格联社下发的各相关文件要求、操 作流程认真管理和 操作。

     

    二、针对大额贷款贷后检查问题, 我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷 前调查、审查、 审批及贷后资金使用情况、跟踪检 查等各项工作,切实做好贷后检查工作。

    三、针对存在个别漏签名,利率填 写错误、贷款档案要素填写不完整的问 题,我将加大 各项业务操作规程的学习力度和贯 彻落实力度,认真做好经办和复核工作, 切实防范各种风 四、加大对信贷档案的规范化管理,统一资料与目录形成一致,摆放有序, 形成统一的 模式。加大不良贷款的催收力度, 严格落实不良贷款的催收责任人。

    五、调查报告里面将切实反应借款 人的信用状况,而不是有选择性的摘录, 刻意回避不 反映借款人的不良信用记录。我将 更加深入细致的开展贷前、贷后调查、 并做好贷款核对工 作,将相关情况尽可能在报告中反 映出来。

    六、我将优化流程,与各个岗位之 间以及和客户之间积极协作和沟通,提 升工作效率, 缩短贷款发放时间。贷款发放后, 我将督促客户其按计划执行,并跟踪落 实其还款计划。

    七、我必定增强责任心,以负责的 态度去组织整理好客户的各项贷款材 八、我将加大对贷款管理责任书的管理,落实各项签名及相应的责任,杜 绝各种涂改现 今后,我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信 贷员的工作, 尽量拒绝出现任何差错,避免给信 用社带来不良影响和损失。

    xx 信用社 信贷员 二一一年十一月四日篇二:小额 贷款公司风险排查报告 xxx 公司风险 排查报告xxx 公司认真贯彻执行有关方 针政策,充分发挥小贷公司的自身优势, 积极支持“三农” 和中小企业、微小企业、个体工商 户的生产经营,以简便、快捷、热情、 高效的服务,解决 企业的资金短缺困难,取得了较好 的社会效益和经济效益。现将风险排查 情况报告如下: 一、贷款业务稳健发展截止二季度 末,公司累计发放贷款233 笔,金额 50312 万元,其中2014 年发放贷款18 笔,金额5105 万元;累计收回贷款 164 笔,金额35660 万元,其中2014 金额8999万元;贷款余额69 金额14652万元,贷款余额比年初减少 了3894 农企业贷款527万元,小微企业贷款2550万元,个体工商户贷 款85 笔合计11575 万元;抵押贷款 225 万元,保证贷款14472 万元,信用贷 款300 万元;最 小额度贷款5 万元,最大额度贷款 600 万元,户均贷款额度217.34 万元; 最短贷款期限1 个月,最长贷款期限12 个月,户均 贷款期限11 个月。

    二、严格执行小贷公司有关规定, 坚持依法合规经营公司在经营过程中严 格坚持依法合规经营理念,组织从业人 员学习国家的金融政策、法 规、《四川省小额贷款公司管理暂行 办法》等政府的文件精神,并认真贯彻 执行。切实 做到了不非法集资,不放 高利贷,不非法吸收存款,不参与金融 传销等活动,并严格执 行信息报送制度,及时报备相关业 务项目。

    1、公司组织架构健全,建立、完善 了公司一系列管理制度和法人治理制 度,切实做到依 法合规经营。

    2、坚持小额、分散原则,重点支持 中小微企业发展。

    公司严格按照国家和 省市相关贷 款管理办法经营贷款业务,建立贷 前调查制度,确保每一笔贷款都发放给 合法的群体。

    在贷款额度上,始终坚持 小额、分散的原则,重点为本地优质中 小微企业和个体工商户 提供不同期限的企业经营贷款、农 户联保贷款、商户助业贷款、综合消费 贷款、优质客户应 急贷款、小额信用贷款、厂房设备 按揭贷款等多样化贷款服务。

    3、坚持独立经营,没有为股东及股 东关联人发放贷款。

    公司自成立以来, 始终坚持独 立经营,自负盈亏,与集团公司及 集团公司下属公司分业经营,没有为股 东及股东关联人发 放贷款。

    4、从未进行现金结算,严格执行贷 款利率。

    公司在发放贷款和收回本息 上,严格按照国家和公司相关规定办事, 给客户发放贷款、 客户归还贷款及利息均是通过银行 转账的方式直接转入客户账户或公司账 户,不仅确保 了资金安全,还有效防控 了操作风险和道德风险。

    在办理贷款 业务中,公司执行最高贷款月利率 1.26%,最低贷款月利率1.05%,均在同 人民银行贷款基准利率4倍以下, 不仅符合监管规定,而且降低了客户贷 款成本,实现了客 户、公司低风险、高安全的双赢目 5、未超范围、跨市州经营。公司从开业以来,发放贷款的客户都是本地优 质中小微企业和个体工商户,没有超范 跨市州经营的行为。6、从不对外担保、拒绝非法集资。

    公司在对外宣传和业务办理的各个环 节,都主动向客户提示,公司“只贷不 存”的规定。

    始终坚持从不对外担保、受托投资、 受托贷款,从不吸收存款,坚决杜绝非 法集资、涉黑、 洗钱、金融传销等违法嫌疑,只作 贷款服务,为资金紧缺的中小微企业和 个体工商户经营发 展提供小额贷款。

    三、不断加强贷款风险管理,资产 质量保持稳定 信贷资产安全关系公司 生存与发展,在办理贷款业务中,公司 切实加强贷款风险管理, 实行风险全程控制。公司严肃风险 意识,认真执行信贷管理制度,把好贷 前调查关。始终坚 持双人调查制,从借款人主体资格、 信用情况、生产经营现状、还款能力, 到保证人资格、 担保能力,抵、质押物的合法有效 性;从厂房和设备的实地考察到库存、 往来账目的核对; 从资产负债情况计算到产销量和利 润的分析研究,每 一个环节都是仔细调 查,提出业务部门可信的贷与不贷的理 由。同时严禁业务人员收受 客户财物、接受宴请。

    截止二季度末,贷款五级分类正常 贷款14077 万元,可疑类贷款575 万元, 五级分类贷 款不良率为3.92%,贷款损失率为0。

    收贷收息中,客户均能信守承诺,按期 还本付息。无暴 力收贷或使用其他非法手段收回本 息的做法。

    四、加强制度建设,完善自身发展 基础公司坚持以“规范经营、流程管理、 品牌、稳健发展”为经营理念。围 绕公司年度 经营目标,不断加强制度建设,用 制度规范业务流程和业务操作,努力防 范操作风险,维护 社会稳定。首先,公司组织从业人 员学习国家的金融政策、法规、《四川省 小额贷款公司管理 暂行办法》和地方政府的文件精神, 坚决做到依法、合规经营。其次,公司 先后制定了《贷 款风险分类管理办法》和《信贷资 产第二还款来源风险评价试行办法》;建 立了备案登记、信 息报告制度;加强了金融数据 的质量管理工作;制定了从业人员岗位 责任制和年度考核 办法。其三,针对小贷公司成立时 间短,员工队伍年轻,从业经验不足的 特点,公司组织对 员工进行了业务培训,并在实际工 作中认真搞好传、帮、带,有效地提高 了新员工的信贷业 务水平。其四,公司进一步加强了 信贷风险控制工作,每月组织风险控制 部、贷款业务部相 关人员对信贷档案进行了全面检 查,对发现的问题与不足进行了认真整 改,使信贷档案的资料更加完整,档案 设施更加齐备,档案管理更加规范。

    司小贷工作取得了一定成效,但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规 资金成本高,无法与各家商业银行竞争,处于相对弱势地位。二是小贷公 司的客户,一般是 缺乏抵押又急需资金的小企业和个 体工商户,贷款风险远远高于银行,小 贷公司在经营效益 和资金安全方面,无疑是一个两难 的选择。三是小贷公司运行时间不长, 还处于探索阶段, 组织机构不健全、合同文本不统一、 操作程序不规范,在一定程度上制约了 小贷公司的发展 步伐。

    今后,我公司将针对工作的薄弱环 节,在坚持依法合规经营,确保信贷资 产安全的前提 下,加大市场拓展力度,充分发挥 金融“毛细管”作用,大力支持“三农” 和中小企业、微 小企业、个体工商户的生产经营活 动,为发展地方经济做出积极贡献。特 此报告 二〇一四年六月三十日篇三: 担保有限公司自查整改报告1 xxxxxx xxx担保有限公司是一家成立于 2009 年专业从事个人房产 抵押贷款担 保、诉讼保全司法担保、个人信用贷款 担保、企业贷款担保的综合性民营企 业。公司注册地为xx 号写字楼。法 人代表为xx。业务范围:从事相关法律、 法规允许的担 保业务、不得从事金融业务及财政 信用业务;对房地产业、工业、农业、 贸易业、教育业、 网络科技业、能源电力业、水利业、 交通运输业、社会服务业、公路基础实 施业、矿山资源 业、娱乐业、旅游业的投资;房产 居间服务;房产代理。(以上经营范围涉 及许可证经营项目 的,应在取得有关部门的许可后方 可经营) 经营情况公司目前办公场地xxx 平方米,场地 宽敞,拥有完整的客户信息管理系统, 设有业务部、 风控部、财务部、综合部等专业分 工细致的组织架构。目前主要从事住房 抵押贷款、中小企 业贷款、诉讼保全司法担保等业务。

    公司目前主要以住房抵押贷款担保为 主,月平均余额在00000 万元左右。住 房抵押贷款 合作银行为xxxxx 支行,核定担保额 度为2000 万元循环使用。中小企业贷款 担保项目与xxxxx 支行合作,授信额度xx 亿元人民币。

    财产诉讼保全司法担保额xxxxx 万,分别 在xxxxxx 人民法院,xxxx 人民法院,xxxx 公司建章立制和内控制度为适应担保业务的特殊需求,公司在认真总 结多年来成功经验基础上,从受保客户 准入、 合法性,保后检查和监管,预警系统以及担保资料的真实与归纳等等都严 格按照风险防范的 管理要求,建立了一套行之有效的 管理制度,从制度上合管理方法上把好 信银行或者合作银行充当“先头兵”和“排查员”,确保银行贷款安全、周转、 效益奠定基础。

    四.根据七部委联合发布的《融资 性担保公司管理暂行办法》结合我司的 实际经营情况, 我司认真进行了自查,现将自查情 况汇报如下: 1.我司目前新办理的住房抵押贷 款、赎楼贷款、司法诉讼保全及中小企 业贷款担保符合 《担保法》规定的范畴,未出现违 规、违法现象。

    2.我司从未从事吸收存款、发放贷 款、受托发放贷款、受托投资以及监管 部门规定不得 从事的其他活动。

    3.我司组织架构明晰、设有业务部、 风控部、财务部、综合部、法律顾问等 专业分工细 致的组织架构。对受保企业的合规 性、合法性、以及保前调查、保后检查、 事后追偿和处置、 风险预警机制和突发事件应急机制 均定有严格的规章制度予以执行。

    4.我司中层以上业务部门负责人均 为银行专业人士,具有相当强的专业知 5.严格按照金融财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度, 真实记录和 反映企业财务状况,经营成果和现 金流量。

    6.所收取的担保费不违反国家规 7.按规定提取当年担保费收入50%的到期责任准备金,并按不低于当年担 保责任金额1% 的比例提取担保赔偿准备金。以上 自查报告情况属实,请审查。

    担保有限 公司篇四:信用社信贷现场检查整改报 省联社办事处:根据省联社《关于开展200x 年制度 执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕 61 号)精神, 联社领导高度重视,及时召开专题 会议全面部署此项工作,成立由理事长 xxx 任组长,监事 长xxx、主任xxx、副主任xxx 组长,各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年 活动工作领导小组。制定了“xxx 农村信用社制度执行年活动工作实施方案”,具体工作由 稽核监察部牵头、行政人事部协助, 主要负责本次活动开展的组织学习、培 训、考核、会议 筹备以及资料的收集汇总上报工 作。现将此次活动开展情况报告如下: 一、活动工作的开展情况 (一)学习动员 1、200x 月11日,联社组织召 开了由各信用社主任、客户经理、联社 本部全体员工 参加的“制度执行年活动”动员大 会。会上组织学习省联社《关于开展xx 年年制度执行年活 动的通知》、《xxx 县农村信用社制度 执行年活动工作实施方案》,全面安排部 署了我县制度执 行年活动工作,联社领导对制度执 行年活动提出了具体要求。

    2、各社及时召开了职工大会,组织 员工学习了省联社成立以来出台的制 度、办法和相关 的金融法律、法规,使大家明确了 开展制度执行年活动的目的、意义,同 时对制度执行年活 动开展进行了全面部署。

    (二)自查自纠 1、按照《xxx 县农村信用社制度执 行年活动工作实施方案》要求,全县信 用社干部员工 对照自己岗位职责认真开展自查, 对履职情况做出了自我评价,对执行制 度的薄弱环节和违 规违制行为提出了整改措施。

    2、各信用社和联社各部门在自查的 基础上将自查发现的问题及整改措施书 面上报了稽核 监察部。

    3、各社对照四川省银监局 《200x-200x 年对全省农村信用社各项现 场检查发现的主要问 题》和省联社《200x 月各类检查发现的主要问题》中所列示问题,自查是 否存在类似问题。

    二、自查发现的问题 (一)制度执行不力。联社虽然制定了 《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗 制度》等管 理制度,但由于人员编制紧张、工 作量大等因素,导致执行力度不够。

    (二)未严格执行“会计、出纳基本制 度”、“四双制度”等内控制度。

    (三)结算帐户管理不规范,开户资料 收集不完善。

    (五)对帐频率不符合要求,对帐率未 达到100%。部分信用社单位存款账户未 坚持按月对 (六)计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记,计算机人员交 接存在交接内 容不完整等现象。

    (七)贷款“三查”制度执行不力。一 是贷前调查不深入,二是贷后检查滞后。

    (八)信贷档案资料不齐。

    三、整改措施 针对本次对全县xxx 个法人社,xxx 个营业网点自查发现的问题,为认真开展 好制度执行 年活动,全面提升我县信用社制度 执行力,增强各社合规经营、合规操作 意识,杜绝屡查屡 犯、有章不循违规操作的行为发生, 提高信用社案件防控能力。要求各社认 真做好以下工作: (一)做好整章建制工作。联社将组织 力量对现有的规章制度进行认真清理, 按制度执行 年要求,对内控制度存在的缺陷要 尽快补充完善,特别是会计、出纳、信 贷等要害业务环节 要制定详细的操作规程,进一步明 确岗位职责,使每个岗位有规可依。

    (二)加强信用社干部、员工对内控基 本制度以及法律、法规知识的学习,不 断增强制度 和法制观念。

    (三)本次自查发现的问题,各社要按 整改通知书要求逐项对照整改,对期限 内暂不能完 成的,各社要逐项制定整改计划和 措施,并报联社稽核监察部。

    (四)联社将进一步加大对内控基本 制度执行、各类登记薄的使用等的检查 频率,提高制 度执行力。同时要对各社整改情况 进行跟踪检查,确保整改到位,不留死 角。篇五:《整改为 一般公司类贷款的有关要求》整改 为一般公司类贷款的有关要求 一、基本条件 对满足以下全部条件的地方政府融 资平台(以下简称为“融资平台”)贷款, 银行业金融 机构(以下统称为“贷款银行”)可 向银行业监管部门报告,经监管审查确 认后整改为一般公 司类贷款,按照商业化原则运作。

    (一)前提条件:整改为一般公司 类的融资平台贷款必须是企业法人类融 资平台贷款。

    (二)必要条件: 1.符合“全覆盖”原则。各贷款银 行对借款人的风险定性均为现金流全覆 2.符合“定性一致”原则。各贷款银行均同意整改为一般公司类贷款。

    3.符合“三方签字”原则。各贷款 银行均已就平台风险定性、整改措施与 融资平台及地 方政府相关部门达成一致,并通过 三方(地方政府相关部门、融资平台及 各贷款银行)签字 进行确认。

    (三)申报条件:银监发〔2011〕 34 号文件下发后,各贷款银行必须对拟 整改为一般公 司类贷款进行重新逐一审定,对其 中完全符合以上退出条件的可向银行业 监管部门提交报告。

    二、报告方式 贷款银行向银行业监管部门报告整 改为一般公司类贷款事项时,要遵 下原则和要求:(一)基本原则 1.报送主体:各贷款银行材料送至 最大贷款(截止到2010 年12 月31 额最多)银行后,由最大贷款银行负责统一报 送至银行业监管部门。

    2.报送频率:原则上按月报送,每 月报一次。对目前已经满足所有条件的 融资平台贷款 的整改为一般公司类贷款的申报材 料,要在5 月底之前报送。

    3.报送方式:以融资平台为单位逐 个报送材料,不得打包多个融资平台或 拆分单个融资 篇二:关于农村中小金融机构现场 检查工作的整改报告 关于农村金融机构现场检查 工作的整改报告 中国银行业监督管理委员会xxxx 根据x银监分局办公室《现场检查 意见书》(x 监发【2011】61 号)的要求, 针对贵局2011 月25日至8 月19 对我社2010年贷款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在问题,联社领导高 度重视,迅速组织人员进行对存在问题 进行整改,现将相关情况报告如下: 一、存在问题整改情况 (一)贷款风险分类准确性整改情 贵局在现场检查中发现我社小部分贷款风险分类不准确现象,我社在接到 贵局整改意见后及时对相关问题进行整 改。一是严格按照贷款分类标准进行五 级分类,办理展期的贷款及时调整为关 注类。检查中发现的2010 年已办理展期 的正常贷款11 笔、余额148.5 万元,现 已调整为关注类;二是不良贷款仍在正 常类贷款反映现象已整改完毕,如文福 社刘永东贷款因其经营不善,无法按期 归还贷款本息,现已下调为可疑类;兴 福社张晓辉贷款利息逾期181 天以上, 现已下调为可疑类;三是2010 年底逾期 或展期已到期的关注类贷款17 笔、余额 40.7 万元,现已下调贷款五级分类形态, 其中调整为次级类的贷款6 笔、余额29 万元,调整为可疑类贷款11 笔、余额11.7 万元。

    (二)贷款风险分类基础性工作的 整改情况 一是要求各基层信用社依据贷后检 查情况按季度对小额贷款进行风险集中 分类,按规定及时调整分类结果;二是 不断完善信贷五 级分类系统,确保录入数据的真实 性和准确性;三是各社、部严格按照相 关制度进行信息收集、信息录入、数据 复核等日常操作,确保录入信息真实准 确。现场检查中发现x 社贷款台账数据信息录入错误问题已及时整改。

    (三)落实风险分类责任,对违规 分类的相关信用社、责任人进行通报批 评。我社针对现场检查中发现风险分类 偏离度问题,根据《蕉岭县农村信用合 作联社信贷资产五级分类实施细则》等 相关制度规定发出《关于贷款风险分类 偏离度检查情况的通报》,决定对x 信用 信用社、x信用社、x 信用社及相 关认定责任人给予通报批评,并取消该 项考核得分。

    二、下一步工作计划 根据贵局现场检查中发现的问题, 我社进行认真整改,举一反三,杜绝同 质同类问题发生。现将我社下一步风险 分类工作计划报告如下: (一)严格按照《贷款风险分类指 引》和《农村合作金融机构信贷资产风 险分类指引》等规定进行贷款风险分类, 坚持标准,规范操作,做到准确分类, 真实揭示风险。

    (二)加强贷款动态跟踪管理,遵 循贷款分类及时性原则,及时、动态地 根据借款人经营管理等状况的变化调整 分类结果,防范和化解信用风险。

    (三)把风险分类工作与日常经营管 理紧密结合,完善机制和制 度,谨慎经营,不断提高信贷决策 的科学性和风险管控能力,逐步消化历 史遗留问题,夯实经营基础。

    篇三:信贷审计整改报告 整改报告今年7 月,联社资金部及 稽核部组织了人员到我社开展了全面的 风险排查工作,检查时, 稽核人员对我社信贷方面存在的问 题及风险点一一告知并罗列,不检查部 知道,一检查吓一 跳,虽然没有犯什么大错,但一些 小问题还是不少。根据联社稽核部出具 的检查事实确认书, 我对相关问题进行了深入细致的学 习,并就我工作中存在的相关问题进行 了整改,具体整改 情况如下: 一、我加紧加大各项业务的学习力 度,熟练掌握各项业务操作规程,严格 贯彻落实各项 内控制度,加大制度执行力度。我 将严格联社下发的各相关文件要求、操 作流程认真管理和 操作。

    二、针对大额贷款贷后检查问题, 我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷 前调查、审查、 审批及贷后资金使用情况、跟踪检 查等各项工作,切实做好贷后检查工作。

    三、针对存在个别漏签名,利率填 写错误、贷款档案要素填写不完整的问 题,我将加大 各项业务操作规程的学习力度和贯 彻落实力度,认真做好经办和复核工作, 切实防范各种风 四、加大对信贷档案的规范化管理,统一资料与目录形成一致,摆放有序, 形成统一的 模式。加大不良贷款的催收力度, 严格落实不良贷款的催收责任人。

    五、调查报告里面将切实反应借款 人的信用状况,而不是有选择性的摘录, 刻意回避不 反映借款人的不良信用记录。我将 更加深入细致的开展贷前、贷后调查、 并做好贷款核对工 作,将相关情况尽可能在报告中反 映出来。

    六、我将优化流程,与各个岗位之 间以及和客户之间积极协作和沟通,提 升工作效率, 缩短贷款发放时间。贷款发放后, 我将督促客户其按计划执行,并跟踪落 实其还款计划。

    七、我必定增强责任心,以负责的 态度去组织整理好客户的各项贷款材 八、我将加大对贷款管理责任书的管理,落实各项签名及相应的责任,杜 绝各种涂改现 今后,我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信 贷员的工作, 尽量拒绝出现任何差错,避免给信 用社带来不良影响和损失。

    xx 信用社 信贷员 二一一年十一月四日篇二:贷款 审计报告 贷款审计报告 根据《关于对商业银行信贷资产质 量进行现场检查的通知》要求,我们检 查组于2009 月11日――-7 日对所辖的支行机构进行了抽查,现将审计结果 报告如下: (一)基本情况 某支行人民币贷款547 亿元,不良 贷款总额上升明显,由2005 年的525 元上升到2004年的644 亿元,升幅为23%。

    (二)存在的问题 1、贷款制度执行不严 (1)贷款三查制度执行不严如某支 行对某开发公司2005 年发放了500 万元 的贷款属借新还旧,贷款实际上在2004 年以前已发放。

    1、“借新还旧”很普遍,这主要与考 核硬指标有关 2、信贷员的道德风险 3、支行对于“借新还旧”贷款的潜 在风险认识不足、贷后管理不到位、考 核机制不科学 等因素,导致“借新还旧”贷款频 繁出现。

    4、使用“借新还旧”贷款方式的政 策约束较贷款“展期”宽松,“借新还旧” 贷款也就 成了信用社转化不良贷款、保全信 贷资产的一个手段,甚至作为巩固和发 展客户的绝招。

    (2)、无效抵押和担保无效 该支行给10户企业贷款,金额 39000 万元属于无效抵押贷款,贷给47 户,金额199000 万元的款项为无效担保贷款 第一,共有财产,单方授权抵押。

    二,抵押物不足,抬价凑数。第四,多头(次)抵押。

    第五,凭印、证件支取的存单(折) 作抵押物,处理时处于被动 第六,第 三者所有的抵押物,无授权证明书。第 七,借款逾期,贷方处理抵押物不及时。

    (3)保证贷款风险大 某支行对地产公司发放的1.7 亿元 的保证贷款风险较大,一是借款人目前 财务状况差,处于亏损,二是发放的贷 款为短期贷款,但实际上投入了回收期 较长的房地产项目。而 且担保人财务状况不理想 审贷分离制度未按要求执行。某分行贷款审查和发放未分设两个部 门。一般来说贷款业务的流程是首先由 客户提交申 请书及相关资料,然后通过各项审 查、提供各种担保,最后才签订贷款协 议及借款合同,发 放贷款。在这其中审查和发放是相 互制约、是抵御贷款风险重要措施。该 支行的行为会导致 支行在没有充分审查时就发放贷款 (人员风险)引起贷款贷款的还款风险 增加。

    长期贷款转为短期贷款某支行向某房地产有限公司发放短期贷款4000 万元,期限1 年,但实际上,该笔贷款 目发放的首期贷款。将长期贷款转为 短期贷款,因为长期贷款有于其期限长, 风险比短期贷款要大,相应地 形成不良贷款的机会也会相应地比 短期贷款的大,这就成为了支行用以降 低不良贷款的一个 手段。

    (三)意见及建议 一、要加强信贷规范化管理,建立 健全信贷员岗位责任制度。对信贷员实 行严格的工作 质量考核奖优惩劣。对因主观、人 为违规造成的资金损失,信贷员要按比 例赔偿 二、加强管理,从切实防范信贷资 金风险的角度减少“借新还旧”的贷款 增量 三、规范操作,加强内控制度建设。

    尽快分立贷款相关的审查和发放部门。

    四、完善抵押贷款手续制度,确保 抵押贷款合法性 五、尽快推行统一授信制度,建立 起对风险决策的统一管理,严格按照上 级行授信管理 的有关规定审批发放贷款,坚决杜 绝超权限、以贷收息等违规行为。

    xx 审计组2010-6-20 三:信用社信贷工作整改报告信用社信贷工作整改报告县联社稽核部: 我社根据你部2011 日出具的?县农村信用合作联社贷款风险常规 检查事实确认 书,认真组织信贷人员和保全人员对 相关问题进行了深入细致的学习,并就 信贷工作存在的相 关问题进行了整改,具体整改情况 如下: 二、针对贷后检查缺少和流于形式 的问题,我社将严格加强贷后管理力度, 认真做好贷前 调查、审查、审批及贷后资金使用 情况、跟踪检查等各项工作,切实做好 贷后检查工作。

    三、针对缺乏签名,利率填写错误、 贷款档案要素填写不完整的问题,我设 将加大各项 业务操作规程的学习力度和贯彻落 实力度,认真做好经办和复核工作,切 实防范各种风险。

    四、加大对信贷档案的规范化管理, 统一资料与目录形成一致,摆放有序, 形成统一的 模式。加大不良贷款的催收力度, 严格落实不良贷款的催收责任人。

    五、调查报告里面将切实反应借款 人的信用状况,而不是有选择性的摘录, 刻意回避不 反映借款人的不良信用记录。我社 将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、 并做好贷款核对 工作,将相关情况尽可能在报告中 反映出来。

    六、针对出现拿公益设施作抵押物 的,促使福田政府解决此问题。针对抵 押率不足的问 题,督促借款人尽快还款或者再拿 抵押物进行足值抵押。将督促信贷员认 真学习联社信贷的 规章制度,杜绝再出现类似违规操 七、针对征信查询和贷款最后发放的间隔过长问题,我社将优化流程,促 使各个岗位之 间以及和客户之间积极协作和沟 通,提升工作效率,缩短贷款发放时间。

    八、针对部分企业和个人没有按计 划执行还款计划,我社将督促其按计划 执行,并指定 专人去跟踪落实其还款计划。

    九、针对部分材料是复印件之复印 件的问题,我社将加强贷款审核岗的工 作,同时督促 信贷员增强责任心,以负责的态度 去组织整理好客户的各项贷款材料。

    十、加大对贷款管理责任书的管理, 落实各项签名及相应的责任,杜绝各种 涂改现象。?信用社 二一一年九月二十日篇四:2012 关于8月份授信调查报告审议情况的 通报 各部、室: 日、23日、30 日,我行召开 先后召开第15、16、17 议贷款xxx笔,贷款累计授信xxxx 万元,报告 质量均为一般,现将审议情况通报如下: 一、授信调查报告情况通报 (一)贷前调查不详尽 1、xxxx,在其他应收款中,xx 借款 120 万元,未仔细核实其相关凭证及真实 性,报告 反映与实际不符; 2、xxx 年出栏量2000 头,按照猪舍 规模,理论上符合出栏量要求,但未仔 细核实相关 出栏量情况,直接纳入损益表计算 销售收入; 3、xxx 资产负债表中小麦调查时封 仓,客户经理未仔细查验其95 万斤小麦 的库存情况 直接纳入资产负债表,未坚持眼见 为实、实事求是的调查原则,对关键性 信息未能加以核实 并向贷审会成员及同事展示; 4、xxx,其配偶与人合伙开办幼儿园, 未经核实幼儿园10 万元的年收益真实 性,直接纳 入损益表; (二)资产负债表科目摆放不规范 xxx,资产负债表应收款项科目中,其亲 戚与客户无业务关系,应摆放在其他应 收款项科 目中。

    (三)财务数据不透明,分析不透 xxx,客户主营业务为松脂加工生意,未分析客户成本,未能有效反映客户整 体经营情况。xxx,调查时点7 月12 报告上会时间为8月23 日,相关数据未 更新。

    (四)交叉检验科目数未达要求 xxx,交叉检验只有两项,和交叉检验至 少三项的要求不符。

    二、整改情况 xxxxx 的报告,已督促经办客户经 理,通过查看凭证、拍照核实存货等方 式,继续完善 调查报告; xxxx 的报告,经办客户经理已分别 调整会计科目、增加成本分析、更新报 告调查时间, 补充授信调查报告; xxxx 的报告,已增加交叉检验的科 目,符合交叉检验至少三项的要求。

    建议客户经理要继续坚持“眼见为实, 事实求是”的调查作风,多渠道捕捉客 户信息,采取 照相机、手机拍照、复印留存等方 式、想方设法核实客户的资产状况、经 营情况,准确地向 贷委办反映客户情况。

    根据实际经营情况,合理摆放会计 科目;增强财务数据透明度,透彻地分 析相关情况; 适量增加交叉检验的科目数,提高 交叉检验的有效性。

    四、要求 1、调查报告中的事实和数字必须通 过调查取得,不能虚构; 2、重要事实和数字应重点说明,并 说明出处; 3、对调查报告要求未能回答的,需 要说明原因; 4、继续坚持“眼见为实、事实求是、 现金为王、双人同行、现场拍照”的调 查原则,授 信调查报告全面反映客户的财务状 况、生产运营情况、贷款用途、偿还贷 款能力以及贷款收 益等项目。

    5、客户经理,在授信调查报告完成 后,应在第一时间递交各部门负责人审 核,部门负责 人查看报告无异议后风险部方可安 排上会。xxxx 银行 二〇一二年九月十七日篇五:重点 项目银行贷款专项审计报告 泉州联诚 会计师事务所有限公司quanzhou liancheng certified public accountants co..ltd.泉州市丰泽街毅都大 厦14 电话:0595-28076681、28076682 传真:0595-28076683 重点项 目银行贷款专项审计报告泉联诚会审字 2010 经审计,**公司***项目建设期内银行新增贷款总 金额为万元,其中: **银行贷款万元整,贷款合同编号**,合同签订时间为**年**月**日, 贷款 期限(起止年月) **银行贷款万元整,贷款合同编号**,合同签订时间为**年**月**日, 贷款 期限(起止年月)

    篇二:银行信贷差错整改报告

    本机构在2013年四季度发生柜面业务差错三笔,分别为: 一、 办理银行卡销卡后误将销卡后的银行卡归还客户,造成凭证缺 失于次日找回。

     

    二、 办理单位转账支票转账至个人账户时漏制进账单。

    三、 开立个人银行卡时误将客户姓输错。

    分析以上三笔差错形成原因,具体可分为以下三点:一、由于该柜员于2013年七月开始独立上柜,上柜时间较短,又因支行业务种类较总行相对单一,因此对部分生疏业务较少遇到,造成对某些业务的操作流程不熟悉,从而造成操作不熟练形成业务差错。二、日终勾对流水不全面,目前柜员日终勾对流水时普遍存在只对单张业务传票进行勾对,对相应附凭证或附件不进行勾对,柜员的日终传票勾对只是流于形式,对收回的传票审阅不够,未真正起到二次核对作用。三、柜员在操作业务审核时粗心大意,未认真审核到位而未及时发现问题,风险意识不强,操作严谨性、细致性不够。

    针对以上几点原因, 在日常工作我着重从以下几点加强督导力度: 一、督促柜员培养工作责任心,改变粗心大意的个性,培养认真仔细审慎的个性,每一份职业都需要与之相呼应的职业个性,如人需要创新的个性,老师需要爱心等,银行柜员则需要强烈的工作责任心与认真仔细审慎的个性,这也是一名优秀柜员的基本特性。二、加强柜员业务知识的学习,特别是业务操作流程的学习,督促严格按规章制度规范操作,注重细节,认真仔细办理每一笔业务,在办理业务时多思考进行该项操作的原因、如果不按此流程操作将会产生怎样的风险等问题,而不是一味教条主义,生搬硬套的办理业务。三、加强柜员录入系统信息与原始凭证的审核,培养柜员事前审核凭证,操作业务时实行一笔一清的习惯,将每一个环节,每一个动作固定下来,养成办理临柜业务正确和规范操作流程的习惯,从而提高操作技能水平的准确性和培养自身的业务审核防范差错的能力。篇二:银行服务整改报告 服务整改报告 一直以来,我们xx银???都是以柜员服务好,有亲切感,得到客户的好评。我们北京分行一 直也是十分重视柜员的服务,但此次总行抽查录像点评我们东城支行的服务成绩却不尽如人 意。在6月26日,北京分行也组织了第二季度录像点评,通过这一次点评,通过各位领导的 批评指正,同时也看到了其他网点的服务,我们东城支行也看到了和其他网点的差距。同时, 我们也进行了反思,到底怎样才能做好服务,让每一个柜员把服务做到最好,并把流畅 的融入到业务当中。

    首先,最重要的是做好仪容仪表。要做好仪容仪表,不是简单的把妆容、 服装的标准告诉柜员。要做到每天至少两次检查,日间随时抽查柜员的仪容仪表,看到问题 及时整改。柜员作为银行的门面,向客户展现的应该是具有饱满的精神状态,和专业的态度, 而且要有一丝不苟的处事原则。但如果被客户看到柜员歪斜的丝巾,占有菜汤的衬衫,首先 给客户的感觉就是不专业不正式,那客户又怎么会愿意听取柜员的意见呢?因此,严格 要求柜员的仪容仪表就是十分重要的。因此,我们计划,即日起,每日晨会要求由晨会主持 人检查各位柜员仪容仪表,包括女生的头花是否端正、丝巾是否端正、是否有掉落碎发、妆 容是否按行里标准要求,服装是否干净整洁;男生的领带是否及时佩戴,发型是否符合标准; 并及时进行调整。日间以及下午上班前,由运营经理或主管进行巡视、抽查,并及时整改。

    以使得柜员时刻能够以良好的状态面对客户。同时,我们也要求柜员在休息时间,及时关注、 调整自己的服装,不能被动的等待被别人发现问题,而要主动的去调整。

    其次,每周不仅要组织柜员学习服务标准,还要组织柜员进行服务的模拟训练。对于示 座等手势,进行规范化培训,做到整齐化一,在细节处体现专业化。

    另外,也要组织柜员交 流服务心得,大家相互交流自己的经验,如何能够更好的做服务。把的话术合理的 安排到业务进行当中,不让客户觉得是很突兀的强硬推销我行的卡片以及理财产品,而是结 合客户的情况去推荐,这样一来也能更好的提升客户的感受度。比如:同样是推荐我们xx 银行网上银行功能。如果只是简单的说,“我们的网银很方便的也很安全,同城跨行转账没有 手续费。”客户不一定会接受,他可能会说“我家里有很多银行的u盾了,我不想要了,太 麻烦,而且你们网点少,我存钱还要来网点,实在不方便,我就不开了。”那这样一来, 我们如果再进行的话,很有可能客户就会很反感,很难达到的好的效果。那如果我 们换一种方式,比如“先生,您是办白领通业务吧,这个开通网上银行的话,在网银上发放 贷款、归还贷款都很方便的。而且,您也可以同时开通超级网银功能,把您别的行的专业版 网银和咱们行的关联到一起,这样您还款时,可以直接从别的行网银转过来,这样也没有手 续费,都很方便。一会儿,可以让咱们大堂经理帮您演示一下,这边也有联系卡片,有咱们 网点电话和客服电话,有需要您都可以咨询咱们的。”这样一来,客户就觉得柜员是站在客户 角度为他着想,而且连后顾之忧都替客户想到了,那么客户就愿意听取柜员的建议。而对于 柜员而言,不仅顺利的办理了业务、成功的了网银、而且在服务加分项中既有自助 方式、也包含了给予客户建议和递送联系卡,可谓是一举多得。同时,我们也会组织柜员间交流,如何提高效率,合理利用业务间隔时间,这样一来, 也能有效缩短业务进行时间。在业务办理过程中,尽量不要去等,利用空余时间可以盖章或 者准备客户需要的现金,或者整理凭证,这样一来,一笔业务结束后,不需要多余的时间进 行整理,也能有效提高叫号的速度。当然,要做好服务,最基础的还是要学习好业务,能够流畅的办理业务是为客户提供最 优质服务的根本。我们东城支行目前也是新人较多,我们也为(原文来自:wWW.hnboxu.Com 博旭 范文网:银行业务差错整改报告)小朋友们设计了技能提升计划 和业务学习计划。在上柜前,不仅要告诉小朋友们,要如何去做这个业务,也要更透彻和细 致的告诉他们为什么要这么做,风险点在哪,从根本上去提高小朋友们的业务素质。在帮助 小朋友的同时,已经成熟的柜员也进行二次培训,温故而知新,更透彻的理解业务操作背后 的风险点,以便能够有利于提高柜员的业务素质。通过这次季度录像点评和总行抽查录像,使我们认识到我们的服务还存在着很多问题, 要全面要求每一名柜员,让大家都成为服务标杆,让大家共同进步。同时,也要加强和柜员 的沟通,端正柜员的态度,了解柜员的思想动态,从根本上提高柜员的服务意识。篇二:吉 林银行乾安支行关于优质文明服务的整改报告 吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整 改报告 吉林银行松原分行优质文明小组: 吉林银行松原分行对我乾安支行优质文明服务进行检查,并提出了宝贵意见。检查完毕 我支行立即进行整改,现将整改情况汇报如下 乾安支行营业室, 1、 卫生:时间牌有污渍,门窗有尘土,atm大厅地面不净, 走廊及大厅内墙有胶渍。以上问题已清洗干净。

    2、 牌:无禁烟牌;无小心地滑牌,等待总分行统一配置。

    3、 填单台未分类。现已进行分类。

    4、 柜员离柜时,没有放置暂停服务牌。已责令改正。

    5、 柜员递送凭证没有双手。已责令改正。

    6、 各种检查、整改、学习、应急等记录方案、预案已补充完备。

    7、 保安需在营业大厅内值勤。

    已告知。

    乾安丹凤支行 2、 外墙有污渍,外窗不干净,已清洗干净。

    无绿色植物,无分区,大厅无电脑,大厅 无填单台,无vip房间,无温馨提示牌,无大堂经理,无理财经工作台。此项工作需报请总 分协调办理,相关事宜正在办理。3、 4、 无保洁人员,需与分行进行沟通,相关事宜正在办理中。

    无假币收缴牌,柜员办理 业务时应双手递接物品,已责令 改正。

    5、 对分行提出的未组织员工岗位练兵,无年度工作计划,无明确的服务工作措施,每 月未进行机构自检,并无记录。对各层检查及自检均无整改报告。没有投诉处理与应急方案。

    未制定落实服务应急预案。晨会纪录不完整,无优质服务小组。以上问题已责令整改。

    乾安建设支行 2、 外墙有胶渍,外墙台有土,宣传折页单一,已责令改正。

    无分区,无绿色植物,大 厅无待客椅,无vip房间,无温馨提示牌,利率屏滚动条损坏,厅内装璜墙体开裂,相关事 宜支行正在积极申请,修整。

    3、 无大堂、理财工作台,无标识牌,atm与营业大厅不连通,无大堂,无保洁人员, 以上相关问题需经总分行批准方能设立,相关事宜正在办理中。

    4、 未进行员工岗位练兵,并无记录,无服务工作措施,未进行自检并无自检报告对各 层面检查无整改报告,无投诉处理应急方案,未制定落实服务应急预案,柜员办理业务时, 应双手递接物品等,我支行已责令其整改。乾安同源储蓄所; 1、 时间牌不干净,外墙粘贴,门台阶损坏未及时维修,已整改完毕。

    2、 无绿色植物,利率显示屏滚动条损坏,大厅悬挂过期宣传 单,无温馨提示牌等,我支行正在积极申请购置,维修中。3、 无大堂经理,无保洁员,无对公业务,办理此项业务需经总分行批准,相关事宜进 在办理中。

    4、 没有培训记录,无年度工作计划,负责人无服务工作措施,无机构自检,并没有记 录,对各层面检查无整改报告,无投诉处理方案,未制定落实服务应急方案,柜员在办理业 务时应双手递接物品,无优质文明领导小组表等,我支行已责令整改。吉林银行松原乾安支行 2011年7月11日篇三:银行业有关客户投诉的整改报告银行业有关客户投诉的整改报告某某部:根据《关于对支行及营业部客户投诉事件进行 处罚的通报》文件下发,我支行立即组织全体人员认真学习,深刻领会对照自己日常中的本 职工作来作重分析和剖析:营业环境、服务设施、员工仪表仪容、文明用语、业务技能、服 务质效等各个方面进行了一系列的自查自纠。现将情况报告如下:一、就文件内容进行集中 学习讨论,研究投诉事件发生的原因及带给我们的教训a:就中两起服务投诉事件来看第一起 是由于服务态度较差服务意识淡薄随意的拒绝客户的要求,导致客户的不满加上过程中”你 可以投诉我”等过激言语进一步激化了与客户间的矛盾造成客户投诉第二起是由于人员业务 流程不熟练操作不规范导致业务差错使得客户愤然投诉。我们支行应本着“有则改正无则加 勉”及对自己负责的原则自查自检不断提高服务质量熟练业务技能,为客户提供优质服务。b: 在服务过程中,我们不能仅仅追求办理业务的速度,也不能怕麻烦,不管客户有什么样的要 求,都应该本着“客户就是上帝”的原则,尽可能满足客户的要求。c:银行是个发展迅速的 行业,银行知识可以用日新月异来形容,作为一线员工,我们只有不断巩固旧的业务操作, 吸收新的知识,努力提升自己的服务技能,创造整洁舒适的营业环境,才能适应客户要求。

    二、自查自检内容及其他现象分析自身存在的问题,进一步重视服务质量,提出整改解决方 案及措施(1)完善客户服务的各项细化制度,严格执行赏罚制度,积极推行;二是不定期对 员工自学情况进行抽查,避“微笑服务,真诚待人”免形式主义,真正做到全心全意为客户 服务。(2要求每个员工都自觉按照我行优质文明服务手册,加强自身修,脚养,强化服务意 识,严格施行服务礼仪,规范使用“文明十字”踏实地的去做好服务。(3)针对“服务技能”, 由于支行的老员工和年轻员工各占一半,对于服务技能的看法也各有不同,各有优势,也意 味着需要多交流多沟通,所谓“扬长避短”,没有十全十美的人,只有看不到自缺点的人,就 这点,开发区支行实行的措施:一是要求每个员工按时参加总部举办的各种学习课程及讲座, 做好学习笔记,并及时上交学习心得;二是不论是临柜柜员、客户经理, 还是主办会计、行长,一视同仁,不搞特殊化,也是为“首问制”打好业务知识的基础。

    三是主动对学过。的知识进行实践,在银行技能的掌握上,切实做到“理论联系实践”(4) 支行定期或不定期组织进行学习讨论交流会,内容包括新理论新知识、总部文件新规定等, 通过各员工的积极程度,评选出“学习,使大家学习更有积极性。之星”通过这次学习,对 本支行整体情况及员工的自查自纠,大家意识到必须树立正确的服务意识,建立完善的服务 规范制度并严格执行,同时不断丰富个人的业务知识和技能,才能为客户提供真正意义上的 优质文明服务,杜绝客户不满,甚至投诉的现象,在客户群体中树立良好的服务形象,成为 客户办理业务需求的首选。年月日篇四:银行整改报告 整 改 报 告 市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作,并下发了《牡丹江市分 行审计报告书》(牡内审报字2011年第1号)我支行接到通知后,支行高度重视检查结果并 认真提出整改措施,现将有关整改措施报告如下: 一、个人业务 1、 柜员离席必须双人清点现金,做临时轧账处理 2、 atm现金长短款当天需及时处理3、 及时清理储蓄系统内无关人员的工号 4、 大额现金须及时锁入金柜 5、 早、晚必须双人拆封款袋 6、 日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金 7、 汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿 8、 柜员长时间离席必须做系统临时签退,收起章戳 9、 早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地 10、 柜员不得代用户填写单据 二、公司业务 1、 尽可能减少验印时的强制通过率 2、 公司业务对账单由专人保管 3、 清除公司业务柜员在其它系统中的工号 三、进一步加强内控管理的措施和安排 1、提高思想认识,形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。提高内控管理对防范金融风险认识,努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对 存在问题的整改认识,在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识,在制度建 设上完善自我,在制度执行中制约自我。

    2、严抓制度落实到位,堵塞管理漏洞,落实各项内控制度,落实责任人、实施人,确保 制度落实不留空白,责任明确不模糊。加强考核评价,落实审核工作,发现问题及时通报, 及时整改,奖优罚劣,大力营造执行规章制度光荣,违反规章制度可耻的良好氛围。

    5、正视存在的问题,今后将进一步加强员工规章制度学习,加大员工业务操作方面培训 力度,强化内控制度贯彻执行,不断提高全行员工综合业务素质,不断提高员工对操作风险 的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三,引以为鉴,在学习上教育员工,在制度 上制约员工,进一步提高我行整体内控管理水平,把操作风险降到最低限度。篇五:贯彻落 实银行业行规行约情况自查报告和整改报告贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告 省分行: 根据省分行《转发总行关于开展中国**银行2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的 通知》(****[2012]32号)的文件精神,我行迅速组织全体员工进行系统的学习,同时结合 文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查,全员合规意识得到进一步强化, 现将行规行约自查情况汇报如下: 一、全行上下高度重视,成立工作领导小组 为了有效开展此项自查工作,市分行成立了行规行约贯彻落实情况自查工作领导小组,全面负责此项工作的组织实施,领导小组由行长担任组长, 副行长担任副组长,各部室主要负责人为成员。

    各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组,以区县为单位,切实做好自 查工作。

    二、自查工作组织开展情况为确保此次自查工作深入开展,我行确定专门人员负责此项工作,行长作为此项自查工 作第一负责人,亲自抓、???总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位,每位员工。

    1.加强员工教育,筑牢员工思想防线。通过下发电子文本,印刷纸质手册等方式,积极组织员工学习《中国银行业自律公约》 及实施细则、《中国银行业文明服务 公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业 公平对待消费者自律公约》《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、、 《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。要求广大员工在日常工作中,严格执行国家有关法律、法规和规章,在平等自愿、公平 和诚实信用的原则下开展业务,不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争 原则,完善治理和内控机制,强化内控文化建设,提升风险管理能力。加强自我约束,实现 自我管理,反对不正当竞争行为,提高银行业公平对待消费者意识,规范银行业服务工作, 保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业 贿赂的各项工作,维护金融市场秩序,全面提升银行业服务质量和水平,树立银行业良好的 社会形象,共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展,推动构建社 会主义和谐社会。

    2.组织员工对照检查,反思自身,恪守规章制度。

    要求我行员工办理业务过程中,严把工作质量关,要求员工规范行举止,按照服务工作 质量要求和规范化操作规程办理各项业务,做到快捷准确,把差错下降到最低。同时反对不 正当竞争行为,维护正常的市场秩序,遵守商业道德。

    审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐全、各项账务是否相符;贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行,是否有违规贷款;票据 业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。

    三、自查结果 1.办理存款业务时,严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求,不搞恶意 竞争,严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务,以优质服务赢得客户信赖,公平合 理,促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时,严格按照《中国银行业协 会个人住房贷款业务自律公约》的要求,执行规定的贷款利率,不任意提高或降低贷款利率。

    2.办理票据业务时,严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求,对票据业务进行认 真细致的办理,审查各项要素是否合理齐全,对不符合规定的票据坚决不予办理,发现假票 据及时与公安部门进行联系,确保票据业务合规合法。

    3.对于服务收费项目,我们除在营业大厅进行公示外,还通过电子显示屏等多种方式进 行公告,充分尊重客户的知情权的选择权,并为客户选择方便快捷的服务项目,同时尽可能 地帮客户选择收费低的结算方式。

    4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》要求专门规定客户部负责全行服务工 作的管理,由专人负责,明确了相关工作职责,并制定了服务工作应急预案,日常工作中通 过监控录像或下网点等进行各种形式的检查,确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。

    认真处理日常客户投诉,做到100%反馈回复。

    5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况,对立健全了相关 工作制度,反对不正当竞争行为,并加强从业人员的职业道德教育和培训,为客户提供文明 规范的服务。对客户信息严格保密,不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答,使客户心 中有数,明明白白。

    经自查,我行在行规行约执行方面未存在安全隐患,员工都能认真执行相关制度,今后 我行将继续贯彻各项规章制度,发现差错及时改正,同时将不定期组织员工进行学习,加强 行内自查,杜绝业务差错发生,将行规行约制度一直贯彻落实下去。篇三:差错整改报告 本机构在2013年四季度发生柜面业务差错三笔,分别为: 一、 办理银行卡销卡后误将销卡后的银行卡归还客户,造成凭证缺 失于次日找回。

    二、 办理单位转账支票转账至个人账户时漏制进账单。

    三、 开立个人银行卡时误将客户姓输错。分析以上三笔差错形成原因,具体可分为以下三点:一、由于该柜员于2013年七月开始 独立上柜,上柜时间较短,又因支行业务种类较总行相对单一,因此对部分生疏业务较少遇 到,造成对某些业务的操作流程不熟悉,从而造成操作不熟练形成业务差错。二、日终勾对 流水不全面,目前柜员日终勾对流水时普遍存在只对单张业务传票进行勾对,对相应附凭证 或附件不进行勾对,柜员的日终传票勾对只是流于形式,对收回的传票审阅不够,未真正起 到二次核对作用。三、柜员在操作业务审核时粗心大意,未认真审核到位而未及时发现问题, 风险意识不强,操作严谨性、细致性不够。

    针对以上几点原因, 在日常工作我着重从以下 几点加强督导力度: 一、督促柜员培养工作责任心,改变粗心大意的个性,培养认真仔细审慎的个性,每一 份职业都需要与之相呼应的职业个性,如人需要创新的个性,老师需要爱心等,银行柜 员则需要强烈的工作责任心与认真仔细审慎的个性,这也是一名优秀柜员的基本特性。二、 加强柜员业务知识的学习,特别是业务操作流程的学习,督促严格按规章制度规范操作,注 重细节,认真仔细办理每一笔业务,在办理业务时多思考进行该项操作的原因、如果不按此流程操作将会产生 怎样的风险等问题,而不是一味教条主义,生搬硬套的办理业务。三、加强柜员录入系统信 息与原始凭证的审核,培养柜员事前审核凭证,操作业务时实行一笔一清的习惯,将每一个 环节,每一个动作固定下来,养成办理临柜业务正确和规范操作流程的习惯,从而提高操作 技能水平的准确性和培养自身的业务审核防范差错的能力。篇二:交换差错整改报告收到人行反馈来的差错情况通报,我行高度重视。2013年10月30日早,召开了全体运 营人员会议,对差错发生的原因进行了分析,现将分析整改情况回报如下: 一、认真分析、查找原因。

    1..我行开业时间较短,录入员和复核员接触同城票据交换系统时间短,在工作中个别人 员对同城票据交换工作中认识有偏差,在操作过程中思想麻痹,片面的追求速度,从而在具 体操作过程中放松要求,未做到双人复核。这是形成差错的主要原因。

    2.对已制定的各项考核制度,尤其是同城票据交换业务操作在双人制度执行中有时流于 形式, 落实考核力度不够。作为基层一线处在服务与制度执行的前沿,某种程度上出现了重 速度而相对业务质量的现象。

    3.同城票据交换业务工作难度在我行业务繁忙时表现得尤为突出,我行人员有限,由库 管员和副库管员兼职,我行有大量损卷的回笼是我行的实际情况,库管员整理损卷业务繁忙, 对同城票据交换业务未做到认真细致,归根结底存在着工作不协调,事半功倍,顾此失彼。

    对 上述分析的原因,首先我们做到正视差错,正确对待差错,并认真分析差错,查找差错,同 时制定整改措施,切实防止差错的发生。

    二、正视差错、加强整改。

    1、加强教育,增强全体运营人员的工作责任心,接到人行的通报后,迅速组织有关人员, 认真学习通报精神,结合通报要求相关人员从主观,客观的方面谈具体认识,议差错危害, 找差错根源,分析同城交 换业务工作中存在的薄弱环节,统一认识,重新定位,纷纷决心以差错为教训增强责任 心,认真履职,禁止类似差错的发生。

    2、规范运作,合理分配,严格执行录入和复核操作程序,我行再实行双人复核的基础上,要求业务主管人员对封包时进行核实和抽查。避免差错的再一次发生,同时根据同城票据交 换相关制度要求结合本行实际制定切实可行的差错考核办法,杜绝差错事故隐患,落实相关 人员的岗位责任制对同城票据交换的录入和复核业务提出更高要求,并落实到具体管理人员, 责任人。

    3、抓住主动,建立长效管理,增强考核力度。通报所涉及的问题,已经影响到我行的业 务操作水平和我行在同业的银行形象,为扎实做好全行同城票据交换工作,我行加强对同城 票据交换人员的培训和考核力度。建立同城票据交换差错责任级级累积问责制。组织员工学 习关于同城票据交换系统操鸿运手机版首页件和相关制度。对造成差错的相关人员将按规定结合考核办 法给予严肃处理并列入个人业绩考核。

    我行将严防差错列入日常管理工作中的第一要务。同时加大考核力度。对制度执行毫不 迁就,在业务处理过程中要形成人人有责,互相配合,养成工作谨慎、认真纠错为运营人员 的基本素质。严格执行相关制度,提高业务管理质量,欢迎职能部门对我行同城票据交换业 务跟踪辅导发现差错及时纠正整改。桃花潭支行 2013-10-30篇三:银行业务差错检讨 关于 xx支行遗漏上介尾箱事件的检讨及整改报告 在当前全行内控合规以及案件防范形势非常严峻的背景下,xx支行发生了营业结束遗漏 上介尾箱的严重差错,给xx支行带来了不良的影响,也给分行的内控工作带来了管理上的被 动。作为业务经理负责人,我诚恳的接受分行领导严厉的批评教育,深刻反省,吸取教训, 做出深刻的检讨。

    自年初迄今xx支行的内控工作做出了一定的成绩,没有发生较大的内控案件和差错,这 归功于分行领导一如既往的风险教育和基层员工的共同努力。年近结尾,网点业务经营任务 压力骤增,加之it蓝图及相关培训等纷至沓来,无形之中使得业务经理以及柜员产生了麻痹、 松懈思想,这是导致此次事件主要根源。虽然当时事件发生时我不在现场,但柜员暴露出的 责任意识和大局意识的缺乏,相当程度上来源于我近来对员工风险内控教育的放松。作为业 务经理负责人,我难辞其咎。通过分行领导的批评和指导,使我深刻认识到,内控管理是一 个永不竣工的工程,内控安全只有起点,没有终点,怎么强调都不过分,怎么管理都不过格, 怎么处理都不过火,怎么投入都不过头;如果风险防控意识仅仅流于形式,不扎根于员工的 心里,就形成不了积极向上的风险文化,内控制度落实就不到位,此类事件就还有发生的可 事件发生后xx支行一把手、业务经理负责人以及柜员都高度认识,严肃对待,认真进行 了反思。在xx支行事件分析例会上,我首先作出了自我检讨,并客观分析了当前xx部分员工(包括我自己)浮现的风险意识放 松和责任意识淡薄的现象,全面查找我们在加强内控、案件防范工作中的薄弱环节和近期出 现的不规范操作等问题,通过深刻反省我们在思想、工作上存在的差距和问题,大家进一步 体会到了内控管理的紧迫性、严峻性和重要性,并有针对性地提出了改进的措施。

    往事不可追,来者尤可鉴。作为业务经理负责人,我深知责任甚重,一定以此事件为鉴, 时时自照,刻刻自省,日日面对,确保此类事件绝无再次发生的可能,确保此类事件绝无产 生的机会。言出法随,以观后效,希望分行领导给予及时的监督和指正。

    xx支行 xxxx 2010.11.10篇四:2011.9 月差错整改报告 中国邮政储蓄银行浙江省分行公司业务整改报告书 根据 2011年9月差错登记簿,针对存在的问题我们已认真进行了整改,现将有关情况汇报如下: 报告人(签字):吴仙青 会计部负责人(签字): 张莹公章:篇五:整改报告 整改报告 在2011年8月份账务处理中,浙江财务部因处理失误导致成绩很差,主要是受应付账款 -汽运专线此科目的影响,现将本次账务处理的中出现的差错总结如下: 1、待处理资产损益差错1个(宁波志成)原因:8月10日发生的短款未在半个月内进行处理,经了解,账务处理人员把短款的处 理方法和长款当成一样的,以为本月处理上月即可,未学习到位。

    2、费用交叉及损益方向差错1个(宁波志成) 原因:调整尾差时账务人员粗心所致。而检查工作在调整之前,故导致未检查到此差错。

    3、长期待摊费用差错1个(温州德邦) 原因:温州永嘉欧北营业部装修费摊销到12期以内,未结转至年内待摊。细则上写“结 转时限为在第12期摊销完毕后,做相应的结转”,账务人员一直都是在次月摊销前进行结转, 未计算过差错,但本月计算了差错,总账检查人员说应该当月结转。细则上没有写明是应该 当月还是应该次月进行结转。

    4、其他应付款-亲情1+1差错1个(杭州德邦) 原因:成本中心错误,余额为0,未查看明细。

    5、其他应收款-互助基金差错2个(温州德邦) 原因:成本中心错误,余额为0,未查看明细。

    6、工资、资金勾稽关系差错2个(宁波志成) 原因:慈溪桥头营业部2月由独立转为非独立,故涉及工资、资金勾稽的数据账务处理 人员于3月份做了结转,但当时总账组邓阳梅说不要结转(并让处理 人员把结转的凭证删掉),说独立转非独立会有这种情况,在此后每个月检查中我部均进 行备注说明情况,未计算差错,本月他们决定要算差错。

    7、预提检查差错4个(宁波志成)原因:账务处理时间紧,未及时检查。

    8、应付账款-专线差错66个(杭州德邦)原因:应付账款-专线的处理细则于8月份进行更改,下发了两次初稿,未单独发送终稿, 是在下发的细则汇总版中确定终稿的。由于我部的失误,未及时对更新的处理细则进行学习, 导致账务处理人员处理错误。宁波志成和温州德邦虽无此差错(无此业务发生),但经了解, 新细则大家都未学习到位。此事我在组织学习方向有不可推卸的责任。针对以上原因,整改措施如下: 1、对于更新的细则,不管终稿是否单独下发,均需进行学习。同时,只要有细则下发, 经理需与总账组及财务规划小组进行沟通,确认正式操作日期,并向高级经理汇报。

    2、本月账务处理完毕后,将对细则进行一次解读,分工到人,全面看一下我们现在还有 哪些科目的处理方法是错误的,于晨会上进行交流。

    3、分工微调,处理运作账务的人员,不再负责预提科目的清查。

    4、检查人员检查后又进行调整的情况(未告知的情况下),坚决杜绝,发现一次调离账 务核算组。

    5、对于标注颜色的共计3个差错,总账组说了算,暂时没有整改方法(尤其是长期待摊, 咨询出细则的财务规划部,他们都表示确实没有写明),请领导指教。

    篇三:银行信贷差错整改报告

    一、认真分析、查找原因.

    1..我行开业时间较短,录入员和复核员接触同城票据交换系统时间短,在工作中个别人员对同城票据交换工作中认识有偏差,在操作过程中思想麻痹,片面的追求速度,从而在具体操作过程中放松要求,未做到双人复核.这是形成差错的主要原因.

    2.对已制定的各项考核制度,尤其是同城票据交换业务操作在双人制度执行中有时流于形式, 落实考核力度不够.作为基层一线处在服务与制度执行的前沿,某种程度上出现了重速度而相对业务质量的现象.

    3.同城票据交换业务工作难度在我行业务繁忙时表现得尤为突出,我行人员有限,由库管员和副库管员兼职,我行有大量损卷的回笼是我行的实际情况,库管员整理损卷业务繁忙,对同城票据交换业务未做到认真细致,归根结底存在着工作不协调,事半功倍,顾此失彼. 对上述分析的原因,首先我们做到正视差错,正确对待差错,并认真分析差错,查找差错,同时制定整改措施,切实防止差错的发生.

    二、正视差错、加强整改.

    1、加强教育,增强全体运营人员的工作责任心,接到人行的通报后,迅速组织有关人员,认真学习通报精神,结合通报要求相关人员从主观,客观的方面谈具体认识,议差错危害,找差错根源,分析同城交

    换业务工作中存在的薄弱环节,统一认识,重新定位,纷纷决心以差错为教训增强责任心,认真履职,禁止类似差错的发生.

    2、规范运作,合理分配,严格执行录入和复核操作程序,我行再实行双人复核的基础上,要求业务主管人员对封包时进行核实和抽查.避免差错的再一次发生,同时根据同城票据交换相关制度要求结合本行实际制定切实可行的差错考核办法,杜绝差错事故隐患,落实相关人员的岗位责任制对同城票据交换的录入和复核业务提出更高要求,并落实到具体管理人员,责任人.

    3、抓住主动,建立长效管理,增强考核力度.通报所涉及的问题,已经影响到我行的业务操作水平和我行在同业的银行形象,为扎实做好全行同城票据交换工作,我行加强对同城票据交换人员的培训和考核力度.建立同城票据交换差错责任级级累积问责制.组织员工学习关于同城票据交换系统操鸿运手机版首页件和相关制度.对造成差错的相关人员将按规定结合考核办法给予严肃处理并列入个人业绩考核.

    我行将严防差错列入日常管理工作中的第一要务.同时加大考核力度.对制度执行毫不迁就,在业务处理过程中要形成人人有责,互相配合,养成工作谨慎、认真纠错为运营人员的基本素质.严格执行相关制度,提高业务管理质量,欢迎职能部门对我行同城票据交换业务跟踪辅导发现差错及时纠正整改.

    桃花潭支行

    2013-10-30

    第二篇:整改报告

    根据支行近期下发的业务差错情况通报所示,本人由于工作疏忽,导致几起风险事件的发生,为支行带来不良影响,我深感惭愧.本人通过对该几起差错进行深入反省和深度思考,充分地认识到自身在思想上,业务上和操作上的不足,并明确了认真执行规章制度和贯彻规范工作流程的重要性和必要性,现对本人目前存在的不足进行自查自纠.

    首先,端正工作态度,提高风险意识.我所出现的差错都是由于工作疏忽,态度不认真导致的,其中一起是在做个人提前还款业务的时候,本应先扣取客户本利合计的总金额后作还款处理,但出票时误输了本金,并且在还款的时候也没有发现错误,待还款操作完成后才发现差错,然后反交易,这样一来马上便导致了本金,利息,本利合计三笔三类风险事件,而这三笔差错本来是完全可以避免的.

    其次,严守操作规程,规范业务操作.未按业务流程操作也是引发风险事件的原因之一,本人几起差错的发生都是由于本人操作不规范,未严格遵守操作流程而造成的.例如季末由于要将营业部发下来的手续费下划给网点,当时已经是深夜,网点催得急,因此本人在发贷报的时候,匆匆输了金额,也没有和票面核对就急急地按了回车确认,结果被负责复核的同事发现金额错记,输少了一位,由于金额不能修改,最后只能反交易处理.先审票后记账,是每个业务人员都必须遵守的操作规程,也是前人总结下来的经验结晶,具有前瞻性和实

    用性,因此我将不断规范自身操作,更好地杜绝差错的发生.

    第三,积极提升自身,增强业务能力.本人所处营业室综合岗,经常需处理日常较少出现且较为棘手的业务,风险较大,需要有扎实的专业知识.因此,作为综合柜员,绝不能固步自封,必须时刻提升自身,把每笔新业务当作自我提升的机会,遇到不懂的问题,不会的业务,要多学习,多思考,巩固业务基础,并融会贯通,不断提高业务能力,才能更好地胜任本职位.

    在此,本人诚恳地接受领导的批评教育,并将在日后的工作中严肃对待每一笔业务,同时将不断提升自身,以严谨的工作态度,专业的业务知识和规范的业务操作更好地履行自身本职工作!

    第三篇:银行卡及电子银行业务自查整改报告

    为切实加强电子银行业务管理,提高电子银行风险防控能力,我支行根据《xxx银行关于开展银行卡及电子银行业务检查的通知》(xxx号)文件精神,认真开展银行卡及电子银行业务自查工作,现将银行卡及电子银行业务自查整改情况报告如下:

    一、组织学习、提高认识

    为做好此次银行卡及电子银行业务自查工作,我支行及时组织员工认真学习相关文件精神,并成立了以支行长xxx为组长,会计xxx为副组长,其他员工为成员的自查工作领导小组.对2xx年1月1日至xxx年x月x0日银行卡及电子银行业务经营管理及风险管控情况进行自查.

    二、自查工作开展情况

    (一)银行卡业务方面.通过自查,我支行银行卡卡片管理严格执行银行卡管理相关制度,将银行卡纳入重要空白凭证管理,银行卡开户手续的合规有效,个人存款账户坚持执行实名制;办理银行卡挂失、密码重置、领用、换卡、销卡、废卡等手续时,坚持合规操作,各项登记簿记载完整.未发现操作不合规现象.

    (二)自助设备、自助服务区及自助银行管理方面.我支行于2010年安装了atm自动柜员机,目前atm运行正常,

    在atm机管理上,严格执行上级行社统一制定的自助设备业务管理制度和操作规程,保证自助设备全天24小时正常运行;安排会计负责atm机日常管理、维护工作;坚持做到每天不少于三次巡查维护工作,对发现的异常运行状况及时处理并向总行汇报;严格自助设备密码和钥匙管理,坚持并行交接;日常能够加强现金管理、做好对账管理工作、严防出现差错;能够认真做好差错处理、清机管理、吞卡管理工作.并及时做好atm自动柜员机各项登记簿登记工作.

    (三)pos收单业务方面.我支行目前发展pos商户6户,发展商户均在我行注册开户,并认真做好特约商户入网申请登记表、特约商户信息调查表登记工作,签订了特约商户受理银联卡协议书,商户工商营业执照、税务登记证、法人身份证等材料收集齐全.并定期做好客户回访工作,重点加强收单风险、收单差错管理、商户注销管理和pos机具使用管理等工作. pos商户合法合规,未发现异常情况.

    (四)网上银行业务方面.我支行办理网上银行客户,均要求客户凭身份证办理,并进行联网身份核查.网上银行签约、变更、销户手续真实合法有效,严格执行总行相关规定.网上银行限额均设有专人管理;材料文档及时性入挡并有专人保管.

    (五)电话银行和96669短信通业务.我支行未办理电话银行业务.在办理96669短信通业务方面,严格执行柜面

    签约、变更、解约手续,同时要求客户携带身份资料,填写相关表格,相关表格登记齐全.

    三、自查发现的不足及整改措施

    员工在银行卡及电子银行业务知识掌握不全面,风险防范意识不强,还有待提高;pos商户未进行操作培训,pos商户资料上报总行未留底存档.

    今后,我支行将进一步组织员工学习银行卡及电子银行业务知识,提高员工思想认识,增强防范电子银行风险防控能力,严格按照 五项 规范要求规范操作,严格执行电子银行业务相关制度规定,确保我行电子银行业务安全运行,稳健发展.

    xxxx支行

    二〇一二年十月十一日

    行差错整改报告

    今年以来,xx市xx区联社坚持 标本兼治、重在治本 的原则,紧紧抓住 制度、执行、监督 三个环节,以制度执行年活动为载体,从全面构建合规风险管理体系入手,狠抓 五个到位 ,深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作,进一步规范经营行为,防范事故案件,有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是:

    一、高度重视,组织领导到位

    自年初一开始,联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核,作为评先选优的重要内容,坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长,纪委书记、监事长为副组长,经营班子和部室负责人为成员的 制度执行年 、 合规经营、合规操作管理年 活动领导小组,负责整个活动的组织开展和检查督促,落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了 制度执行年 活动和 合规经营、合规操作 自查自纠工作实施方案,明确了工作步骤、方法和要求,做到了有的放矢。三是实行 一把手 负责制,联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订 合规经营、合规操作 自查自纠工作责任书xxx份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责,认真履职尽责,率先垂范,以身作则,正人先正己,争做合规带头人,为深化改革和促进发展奠定基础。

    二、抓合规意识教育,培训学习到位

    为提高全体员工特别是新青员工的合规意识,联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容,重点提高员工对基本制度的熟悉程度,强化 学法、懂规、遵纪、守制 意识。二是按照统一规划、分级实施的原则,年内联社共组织培训学习班x期,参训人员达xxx人,其中一线员工的学习面达90%以上,使大家真正认识到 内控优先,制度先行 的重要性,理解和熟悉自身岗位内控要点,主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式,认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时,结合案件防控实际,把典型案件警示教育融入活动中,剖析案例,总结教训,标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例,认真分析成因,定期以文件形式予以通报,增强了学习的针对性,人人撰写了学习笔记和心得体会,进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制,检验学习效果。10月中旬,采取自下而上层层选拔的方式,各信用社和联社机关推荐xx名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬,组织全辖xxx名员工分岗位参加省联社的制度学习考试,考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩,考试及格率达99%。

    三、强化基础管理,岗位责任制落实到位

    加强基础管理,规范临柜操作,是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初,针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则,根据用工制度改革方案,综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素,合理确定岗位编制xxx个,撤并低效网点xx个,二是面向社会,招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生xx名为短期合同工,委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才xx人,经过岗前培训,全部充实到一线岗位,一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求,设置合规风险管理部门或合规风险管理岗,制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造 流程银行 。由稽核监察保卫部牵头,财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合,重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责,按照 一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定 的要求,细化了每一笔业务的操作流程,防范违规操作,切实做到了有章可循。

    四、狠抓制度执行,监督检查到位

    区联社一是抓自查。制定了《xx区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》,对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确,在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照2005-2006年各项现场检查发现的主要问题,疏理了4个方面16个类型的问题,以文件形式印发各社,连同xx省银监局《2005-2006年对xx省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自2005年6月25日以来接受银监部门、省联社xx办事处、区联社及自查中发现的各类问题,梳理成条,分类整理,印发给每一位员工,逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支,以及合规经营、合规操作等专项检查,重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端,针对发现的问题,发出整改通知书xxx份,落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后,制定了《稽核大队管理办法》,实行分组划片包社,开展 突袭式 的检查,按照省联社提出稽核工作实行 序时稽核,业务全覆盖 的管理要求,已完成对xx个网点的序时稽核,并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时,加强后续稽核,强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查,确保了稽核工作的严肃性。四是抓账务会审,规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审,奖优罚劣,现场督促整改。今年1-10月,全辖信用社共组织会审xx(社)次。五是加强责任监督,搞好离职、任期经济责任审计今年,我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式,先后对全区xx个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的xx名员工的离职进行了审计,审计中落实个人及共同违规责任贷款xxx笔,金额xxxx万元(其中个人违规责任贷款xxx笔,金额xxx万元),被审计人员均书写承诺,订立了限期收贷计划。六是抓排查。针对 xxx案件 和贷款本息对账反映出的问题,5-6月,联社在全区范围内开展了以是否有参与 九种人 和员工经商办企业的排查,排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的

    重点人员xx人,仍有xx名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗,联社采取积极措施加强对重点人员的监控,对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;x名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正,有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为,较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式,共开展各种安全检查xxx社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则,对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器x台、维修警器具xx社次。通过开展各类检查,加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理,有效地规范了信用社的经营管理行为,防范案件的发生。

    五、建立问责机制,责任追究到位

    我们从建立有效的违规问责约束机制入手,限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工,在内部弘扬正气,杜绝违规恶习,对违规失德的人和事,不姑息迁就,不搞下不为例。一是层层落实了事故案件 一把手 负责制和岗位责任制,人人签订了事故案件防范责任书,明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度,做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题,在初步核实的基础上,符合立案标准和条件的,及时予以立案,并迅速上报,不搞瞒案不报。三是建立 双向 问责机制,操作人员与管理人员处理联动,经济处罚、组织处理和政纪处分同步,1-10月,受诫勉谈话的信用社班子x社次,通报批评的xx社次(含分社、储蓄所),经济处罚xx人次、罚款金额xx元,待岗x人,免职x人,除名x人,待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了 红牌 ,维护了农村信用社规章制度的严肃性,保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

    银行差错分析报告怎么写

    尊敬的领导:

    由于xx月xx日我在业务操作上的大意与失误,不仅给支行、给团队造成了不利的影响,更是给片区公司企业形象造成损害。我已深深的认识到了我的错误,在这里,请大家接受我深深的歉意。

    在xx月xx日的傍晚,我认真的地成了一天的业务:迅速的平完账后,打印了柜尾箱余额表,我便开始核对第一公文网的尾箱。经过捆把,清点零头,加计总数等系列流程后,确定现金、一卡通7个;双整存单20个;普通存折13个;这与尾箱余额表完全符合。在轧帐单上加盖公章现金讫4和名章之后,我开始与柜员第一公文网姐互相查库,清查无误后,我和她先后各自完成封包,我与第一公文网将尾箱进行了封包,第一公文网姐则对尾箱进行了封包,或许是新人的缘故,我在业务流程的熟悉上还有所欠缺,一时马虎大意,便没有与田姐共同清点,直接导致在核对项目上有了漏洞,第一公文网姐在对进行封包时,有3个存折未装入柜箱内,失误就这样的产生了。

    这次失误的发生,让我深刻的意识到一点:细节决定成败。要想做一名好银行柜员,尤其是要成为一名优秀的 新兵 ,按部就班、循规蹈矩是远远跟不上时代发展的,我要做的是多动脑筋,多想问题,避免问题,解决问题,只有这样才能强化风险防范意识,从细节把服务做到最优。俗话说: 温故而知新 。本篇文章来自资料管理下载。几天里我深刻反思,系统的又学习了银行业务的服务流程,今后我一定会克服开封库包态度不认真的毛病,我会将双人查库,双人封包,再次核查认认真真落实到实处,做到万无一失。

    然而,此时此刻面对已经造成的失误,我心中充满了悔过与愧疚之意,真切的希望支行领导能给我一个改过自新的机会,在今后的日子里,我一定会做好本职工作,提高防范意识,克服麻痹大意思想,时刻保持高度警惕性,时时刻刻学习《银行服务规范与紧急情况处理》等规定,并严格按照规定操作业务。为支行的发展贡献自己全部的光和热。请领导相信我,我保证,这样类似的失误将不会再发生。

    检讨:***

    201x年x月x日

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